Draudimo įmonėms taikomi mokumo reikalavimai išaugs

» Verslo ir rinkų naujienos
Autorius: DPK Data: 2008-09-18 10:43 Komentarai: (0)
Rengiantis Europos Sąjungos draudimo rinkos pokyčiams priėmus „Mokumas II“ direktyvą, 2008 metų balandžio–liepos mėnesiais Europoje atlikta jau ketvirta kiekybinės naujųjų mokumo reikalavimų įtakos studija, kurioje dalyvavo ir 11 Lietuvos draudimo įmonių.

Šiuo metu Europoje vykdomas projektas „Mokumas II“, kurio tikslas – nustatyti naujus, modernesnius reikalavimus draudimo įmonių mokumui, įmonių valdymui ir vartotojų informavimui, pakeisiančius dabar ES galiojančius reikalavimus (Mokumas I).

Siekiant įvertinti naujųjų mokumo reikalavimų poveikį draudimo įmonės kapitalo poreikiui ir būsimus mokumo reikalavimus draudimo įmonių grupėms, 2008 metų balandžio–liepos mėnesiais Europos draudimo ir profesinių pensijų priežiūros institucijų komitetas (CEIOPS) Europoje atliko jau ketvirtąją kiekybinės naujųjų mokumo reikalavimų įtakos studiją (QIS4).

QIS4 rezultatai Lietuvoje

Tai jau trečias kartas, kai tokioje studijoje dalyvauja ir Lietuvoje draudimo įmonės. Pagal būsimus reikalavimus jos turėjo įvertinti savo turtą, įsipareigojimus, mokumo rodiklius ir rizikos kontrolės sistemą. Šiemet šioje daug žmogiškų resursų reikalaujančioje studijoje ryžosi dalyvauti net 11 iš 17 draudimo įmonių: Gyvybės draudimo ir pensijų UAB „Aviva Lietuva“, Gyvybės draudimo UAB „Bonum Publicum“, UAB „ERGO LIETUVA GYVYBĖS DRAUDIMAS“, UAB „PZU Lietuva gyvybės draudimas“, UAB „SEB gyvybės draudimas“, UADB „ERGO LIETUVA“, UAB „If draudimas“, UADB „Industrijos garantas“, AB „Lietuvos draudimas“, UAB DK „PZU Lietuva“ ir UADB „Seesam Lietuva“.

Lietuvos Respublikos draudimo priežiūros komisija (DPK) rugpjūčio pabaigoje parengė šios studijos išvadas. Apibendrinti Lietuvos draudimo įmonių QIS4 rezultatai parodė, kad kapitalo reikalavimai mūsų šalies gyvybės draudimo įmonėms išaugtų 4 kartus, o ne gyvybės draudimo įmonėms būtų 1,7 karto didesni. Bendras dalyvavusių draudimo įmonių mokumo koeficientas, parodantis, kiek įmonės nuosavas kapitalas yra didesnis už kapitalą, reikalingą visai rizikai, su kuria įmonė susiduria, padengti, gyvybės draudimo įmonėse nukristų nuo 2,8 iki 2, o ne gyvybės draudimo įmonėse sumažėtų nuo 2,3 iki 2,1. Minimali leistina mokumo koeficiento riba yra 1, todėl, mokumo koeficiento reikšmei esant daugiau nei 2, draudimo įmonių finansinė padėtis vertintina kaip stabili.

„Rezultatai rodo, kad draudimo įmonės domisi būsimais reikalavimais, jau dabar daug dėmesio skiria rizikos vertinimui ir valdymui“ – teigė DPK pirmininko pavaduotojas Audrius Linartas. „Aišku, yra tikimybė, kad QIS4 metu ne visi draudikai dėl resursų ar žinių stokos sugebėjo visapusiškai įvertinti pavojus, su kuriais jų įmonės gali susidurti, tačiau dalyvaudami kiekybinės įtakos studijoje jie gali pradėti rengtis „Mokumas II“ reikalavimams, patikrinti, ar yra pakankamai finansiškai stiprūs, kad atitiktų būsimus mokumo reikalavimus, identifikuoti sritis, kurios turi būti sustiprintos, bei pagerinti duomenų rinkimo kokybę.“

QIS4 – svarbus projekto „Mokumas II“ etapas, leisiantis surinkti duomenis, reikalingus galutiniams sprendimams dėl reglamentavimo priimti. Ypatingas dėmesys QIS4 buvo skirtas įvertinti skaičiavimo supaprastinimus, įmonės specifinių duomenų įtaką, draudimo įmonių grupių kapitalo reikalavimus, įmonių vidinius rizikos vertinimo modelius, minimalius kapitalo reikalavimus.

Apie projektą „Mokumas II“

Projektas „Mokumas II“ pradėtas siekiant modernizuoti dabar ES galiojančią mokumo vertinimo sistemą. 2007 m. liepos 10 d. Europos Komisija patvirtino Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos dėl draudimo ir perdraudimo veiklos pradėjimo ir vykdymo, kuri nustatys naujus draudimo įmonių mokumo vertinimo ir priežiūros reikalavimus („Mokumas II“ direktyva), projektą. Planuojama derybas baigti bei direktyvą patvirtinti šių metų rudenį, o naujieji reikalavimai turėtų įsigalioti nuo 2012 metų.

„Mokumas II“ struktūra bus panaši į komerciniams bankams taikomus „Basel II“ kapitalo pakankamumo reikalavimus. Tai turės būti ne taisyklėmis, o principais paremta sistema, geriau įvertinanti draudiko riziką, skatinanti draudikus naudoti vidinius rizikos vertinimo ir valdymo modelius.

Pagal „Mokumas II“ draudikai turės viešai atskleisti daugiau informacijos, privalės viešai skelbti ne tik savo finansinę atskaitomybę, bet ir duomenis apie mokumą, todėl draudimo rinka turėtų tapti skaidresnė ir stabilesnė.
 
Dar nėra komentarų