Iš klausimų panašu, kad kaip veikia naujas reitingo modelis kolkas sunku suprasti. Bandysime paaiškinti planuojamame seminare.
Dėl paskolų biržoje sumažėjimo, taip, tai faktas , kad sumažėjo dėl:
a) naujas reitingavimo modelis atmeta rizikingiausius klientus, kurių ankstesnis modelis neatmesdavo, todėl biržoje dėl to turėjo sumažėti ape 5-10% paraiškų;
b) suaktyvėjo rinkos dalyvių marketingos kompanijos, mes dabar prisitaikome ir keičiame reklamines priemones/kanalus
c)paskolos gavėjų aktyvumas šiuo metu mažas, nes back-to school laikotrpis baigėsi, o prieškalėdinis dar nerpasidėjo
Tikiuosi, kad paraiškų skaičus greitu metu pradės stipriai kilti pagrinde dėl pokyčių marketinge

kur nesąmonė dėl filtravimo sąskaitos apžvalgoje ? Galima konkrečiau ?
Naujas reitingavimo modelis paremtas dirbtinio intelekto besimokančiu algoritmu geriau atrenka paskolos agvėjus atfiltruodamas daugiau tų, kurie rzikingesni. Dėl to kažkiek irgi sumažėjo paraiškų, bet toks ir buvo planas. Darome marketingo veiksmus , kad kreditų biržoje padaugėtų. Jei mums pavyks pripildyti biržą su nauju reitingavimu , tikėtina Jūsų grąža išaugs jei palūkanos nenukris arba nukris neženkliai.
Reagovome į kritiką, kad C reitingas per rizikingas, t.y. nemokumo rizika Jums atrodė per didelė.

taip, ši klaida žinoma, laukia eilėje pataisyymo, ačiū už priminimą.

Ačiū už Jūsų nuomones ir spėjimus. Dirbtinis intelektas tikrai nekaltas ir veikia gerai. Techninis neklandumas šiandien pašalintas į darbo pabaigą.
Mažiau, bet geresnės kokybės paskolų reiškia Jums didesnę grąžą, suprantama jei tikrai naujasisi reitingavimo modelis veiks geriau ir pavyks suinvestuoti už tokias pačias arba labai artimas palūkanas. Mes tuo tikime, nes turime statistinius įrodymus už praeities laikotarpį. Deja, tas gali paaiškėti anksčiausiai po metų, nors vintage ataskaitoje gal pasimatys ir kažkiek anksčiau.
Ketvirtas ketvirtis buv visada geresnis iki 2018 metų pagal LB viešas ataskaitas. 2018 metais ir šiais labai nepalankus Kalėdų metas, kuris labai sugadina statistiką, todėl šiais metais jis nebūtinas bus labai geras. Pažiūrėsime. Reklamos kanalus irgi perkalibravome šiandien, tikiuosi situacija biržoje taisysis nuo rytojaus.

Pilypukas, ne taip skaičiuojate grąžą... maišote default rate su loss rate. Jūsų grąža gerokai didesnė nei skaičiuojate, todėl iki 7-8 prc grąžos Jums dar toli.

na jei visai super pesimistinį nori skaičiuoti, tai skaičiuok labai parastai, kad nuo visų paskolų vėluojančių virš 90 dienų, sugrįš tik pusė pinigų. Bet skaičiuoti , kad nieks negrįš tai jau čia ekstremalu. Už pusę kainos aš galiu surasti kas visas vėluojančias paskolas virš 90 dienų supirks nedelsiant, net ir mokės į priekį

Ačiū už gerus klausimus, atsakysiu savaitgalį.

Mokėjimo tvarka būtų keičiama ne bankroto atveju, o Licencijos (EPĮ licencijos) praradimo atveju, t.y. gautųsi taip, kad negalime vykdyti lėšų saugojimo ir mokėjimo veiklos. Kad lengviau įsivaizduoti pačią problemą ir jos mastą, hipotetiškai atskirkime TSPO ir mokėjimų veiklą ir tarkime PK dirba per Payserą kaip ir kiti operatoriai. Taigi, problema kas būtų jei bankrutuotų Paysera arba prarastų licenciją ? Vienintelis greitas sprendimo būdas - tiesioginiai mokėjimai tarp paskolos davėjų ir gavėjų.
Ši rizika, kaip teisingai pastebėjo Citi, yra pati didžiausia ir pavojingiausia investuotojams. nemačiau dar nei vieno TSPO operatoriaus nei Lietuvoje nei užsienyje, kurie turėtų tam paruoštą sprendimą, kad greitai persijungti ant kito mokėjimų operatoriaus su Licencija. Bet kalbant apie šią riziką, galiu labai smarkiai Jus nuraminti, nes Licencijos LB iškart neatima, o ją tik apriboja. Pavyzdys čia: Mistertango atvejis . Taigi, šios rizikos pasireiškimas yra itin mažos tikimybės, kad imtų Lietuvos bankas ir iškart atimtų EPĮ licenciją. Licencija būtų apribota, tai reiškia, kad mokėjimai vyktų, tik nebūtų leidžiama naujiems paskolos gavėjams ir investuotojams atsidaryti sąskaitų, o būtų leidžiama tik vykdyti mokėjimus seniems klientams, o bet kuris investuotojas sukauptas pinigų sumas galėtų persivesti į savo sąskaitą, kuri yra patvirtinta PK sistemoje.
Man kilo mintis, nors to ir nereikalaujama, galbūt papildyti veiklos tęstinumo planą kas būtų jei Licencija būtų apribota, nes tokios rizikos pasireiškimo tikimybė yra daug kartų didesnė nei Licencijos atėmimas. Todėl kovo atnaujintame plane, tikiuosi, kad tai aprašysime.

Bankroto atveju, bankroto administratorius bus suinteresuotas prisiteisti skolas iš nemokančių paskolos gavėjų, kitu atveju tarp pasklos gavėjų galėtų išplisti žinia, kad paskolų mokėti nebereikia. Taip tikrai nebus, nes paskolas tikrai reiks mokėti, o už vėlavimą bus skaičiuojamos vėlavimo palūkanos, todėl paskolos gavėjai turės susimokėti ir jas. Bankroto administatoriui perėmus verslą reikės vykdyti senas sutartis ir atgaline tvarka nieko nebus galima keisti. Visgi, egzistuoja tikimybė, kad bankroto administratorius teoriškai galėtų priimti vienašališką sprendimą ir pakeisti sutartį, kad tie paskolos gavėjai, kurie dar neprduoti teismui ir taps nemokūs, investuotojai turės susimesti ant teisminių išlaidų arba administratorius priverstinai priims sprendimą tokias reikalavimo tieses parduoti surastai skolų išieškojimo bendrovei, tarkime už 50 proc kainą nuo principal likučio. Patį blogiausią sprendimą - nesikreipti į teismą nes nėra kas už tai susimoka, teoriškai bankroto administratorius irgi galėtų priimti. Tada kyla klausimas - kieno interesus atstovauja bankroto administratorius? Atsakymas - kreditorių. Kas didžiausi kreditoriai? Atsakymas - investuotojai. Taigi, Jūs spręstumėte ką turi daryti administratorius.
Čia yra viena labai svarbi vieta kalbant apie Paskolų klubo verslo modelį. Nekartą sakiau ir rašiau, kad mes su investuotojais sėdime vienoje valtyje, nes neimame iš paskolos gavėjo mokesčio į priekį, o savo komisinio mažą gabaliuką gauname tik tada kai investuotojas gauna įmoką iš paskolos gavėjo.
Tai PK atveju, mes jau dabar turime gautinų įplaukų iš komisinių -4,3 mln EUR. Kadangi administratorius sustabdytų naujų paskolų išdavimą, IT vystymą, marketingą ir būtų atleista 2/3 darbuotojų, tai pinigų srautas būtų teigiamas ir mėnesinis laisvas pinigų srautas būtų pakankamas, kad susimokėti išlaidas, kad nemokančius paskolų gavėjus paduoti į teismą. Žr. priedas Nr. 1 veiklos tęstinumo plane. Taigi, Paskolų klubo atveju, darau išvadą atsakydamas į Jūsų klausimą, kad čia problemos nebus, nes investuotojai nubalsuotų, kad administratorius išieškotų sumas investuotojų naudai (pats irgi gaudamas komisinius) ir tokius veiksmus atlikti finansiškai bus iš ko, dėl PK mokesčio surinkimo modelio kai visas šimtas procentų komisinio mokesčio surenkamas iš ateities įmokų per visą paskolos laikotarpį, ir nei euras nepaimamamas iš investuotojo ar paskolos gavėjo iš anksto, išmokant paskolą.

manau, kad 1-as ir 2-as klausimas atsako ir į šį - trečią klausimą. Čia yra maišomas licencijos netekimas ir bakroto atvejis. Jei dar liko neatsakytų vietų, mielai patikslinsiu.
Beje, kadangi gilinatės į veiklos tęstinumo planą, ir susipažinote ir su stress-test duomenimis ir veiklos tęstinumo planu, būtų įdomu išgirsti kaip vertinate PK bankroto ir kitų rizikų pasireiškimą ir pasiruošimo su jomis kovoti lyginant su kitomis platformomis.
Dar norėčiau pabrėžti, kad PK komanda atnaujindama veiklos tęstinumo planą aprašė investuotojams kaip valdomos rizikos, kad pirmiausia to bankroto pasireiškimo tikimybė būtų minimizuota. Todėl daug pastangų dedame į stress-test skaičiavimus, operacinės rizikos valdymą: IT saugumo užtikrinimą, vidaus audito kontrolę, išorinį auditą ir kitus dalykus, o ypač mums buvo svarbu metų pradžioje atnaujinant planą aprašyti investuotojams lėšų veikščiojimo schemą parodant, kad net ir bankroto atveju, jokie antstoliai, VMI ar kreditoriai negalėtų kėsintis į Investuotojų lėšas tiek esančias sąskaitose, tiek ir grįžtančias įmokas.
Suprantama, kad būtų įdomu išgirsti kurias vietas Jūsų manymu dar turėtume patobulinti, nes kaip tik kovą eilinį kartą planuojame atnaujinti veiklos tęstinumo planą, todėl Jūsų pasiūlymai yra labai Welcome.

tai irgi bus daroma, bet šiais metais jau nespėsime.

dėl punkto a) - taip, viskas teisingai.
dėl b punkto - taip, viską išdėstėte taip pat teisingai.
Aš rašydamas padariau klaidą dėl kreditorių. Kreditoriai didžiausi bus ne paskolos davėjai, o obligacijų pirkėjai ir paskolų suteikėjai įmonei NEO Finance, žr. IPO Informacinį dokumentą: info dokumentas, punktuose 10.7 yra išleistos obligacijos, o 11.2 tai dienai įvardinti paskolų įmonei teikėjai, kurie yra daugumoje atvejų ir investuotojai į paskolas. Taigi, jei šie kreditoriai būtų didžiausi įmonė kreditoriai (tikėtina, kad taip , nes įmonė neturi einamų skolų), o šios sumos yra gan reikšmingos, tai įmonės kreditoriai tikėtina sutaps su investuotojais tiesiogiai į paskolas per platformą,todėl bus ginami paskolų davėjų interesai.
Džiaugiuosi, kad traders forume atsiranda ekspertų, kurie geriau už mane išmano tam tikras šio verslo subtilybes. Tikiuosi tokių žmonių tik daugės. Spėju, kad esate teisininkas.
Veiklos tęstinumo planą patobulinsime ir paskelbsime kovo mėnesį, patikslinant ar išplečiant kai kurias vietas, t.y. matau galimybių patobulinti. Man netgi tokia mintis, kad, kažkokia įmonė su stipriu balansu, galėtų perimti platformą, jei ši patirtų sunkumų, nereiktų net bankroto administratoriaus, nes per stipriai apsidžiaugtų jis gavęs administruoti tokią įmonę, nes dažniausiai gauna įmones vien su skolomis ir be turto.

tokios viešos statistikos UAB Legal Balance, suprantama, kad nepateikia, bet Paskolų klubo išieškojimo rezultatus galite rasti Paskolų klubo statistikos puslapyje, ir ketvirtinėse pardavimų ataskaitose, pvz.: šioje skaidrė Nr. 13

Apie pakeitimus pranešta investuotojams elektroniniu paštu užsiprenumeravusiems naujienas, papildomai vakar dar įdėtas pranešimas platfromoje pranešimų skiltyje. Turite dar galimybę atsinaujinti skelbimus neprarandant eilės, jei bus koreguojamos vietos, kurios keičiasi.

Klientas nurodo pareigas, ar yra statutinis pareigūnas, įmonės veiklos sritį.
Paskolų klubas: darbo stažą (jei klientas dirba paga darbo sutartį ir moka Sodros įmokas), kurį gauna iš Sodra DB, todėl čia jau tiksli informacija.

Ačiū už pastabą, pasigilnsime ir sugrįšime.

Įdomu paskaityti kaip investuotojai pastebi kaip keičiasi paskolų paklausa ir pasiūla bei palūkanos.
Trumpai atsakysiu:
Pirma. Kalbant apie tarpininkavimo mokestį- jis yra mažiausias iš platformų ir jo surinkimas yra per visą paskolos laikotarpį, todėl paskolos gavėjams skolintis iš Jūsų per Paskolų Klubą yra palankiausia. Ar mūsų tarpinikavimo mokestis dar mažės didėjant apimtims? Manau, kad taip.
Antra:kodėl sumažėjo palūkanos ir paskolų pasiūla Q4 ?
Čia jau sudėtingesnis klausimas. Statistiką apie išdavimų apimtis Jūs galite matyti statistikos puslapyje. Išdavimai šį ketvirtį yra akivaizdžiai mažesni nei Q3 ir tik truputį didesni nei spalį-lapkritį nei praeitais metais. Esant tokioms apimtims - krenta palūkanos. Kodėl neaugo per šiuos du mėnesius apimtys? Aš situaciją matau taip : a) naujas AI kreditingumo reitingas praleidžia mažiau paskolų (spalio mėnesį dar buvo ir techninių neskladumų) ; b) sparčiau daugėja investuotojų, ypač užsieniečių, tuo būdu didinama pinigų pasiūla; c)Lietuvos bankas keičia PRDB sistemą todėl pakankamai dažnai susiduriame su įsipareigojimų gavimo trukdžiais, kurie stebimi nuo lapkričio antro pusės iki dabar ir panašu, ad gruodžio mėnesį problemos dar tęsis.
Ką ruošiamės daryti? Susiprogramavime rankinį įsipareigojimų patikrinimą. Didinsime paskolų gavėjų apimtis per naują marketingo kompaniją.
Taigi, dabar yra taip kaip yra. Situacija nepatinka ne tik Jums investuotojams dėl mažos paskolų pasiūlos. Nepatinka ji ir man ir kitiems PK vadovams. Todėl, neabejotinai šiuos klausimus sprendžiame (dalį jau išsprendėme, kai kuriems darbams reikia daugiau liako). Tikiuosi, kad gruodį situacija gerės, nors didelio progreso dėl pasiūlos gali ir nepavykti pasiekti.
Yra ir kitas momentas, kurį reiktų apgalvoti, kad nebūtinai mažesnės palūkanos Jums lems mažesnį pelną. Tai pasimatys maždaug po metų įvertinus naujo skoringo algoritmo darbo rezultatus.

Sveiki, atsiprašome dėl uždelsto atsakymo. Prašome jūsų asmeniškai susisiekti su mūsų klientų aptarnavimo skyriumi, kad patikrintumėme jūsų paskyros nustatymus.
Jei aptiksime netikslumų, būtinai atliksime pakeitimus ir perskaičiuosime nekorektiškai paskaičiuotus mokesčius ir juos grąžinsime. Lauksime jūsų kreipinio.

štai kodėl verta investuoti Lietuviškose platformose, nes čia tiek P2P tiek sutalktinio finansavimo veikla reguliuojama. O latvių platforma pakeitė sutarčių sąlygas sakydama, kad neatlieka projektų due diligence ir investuotojai lieka patys kalti, kad investuoja į neegzistuojančių įmonių paskolas...

Sveiki,
Paskolų kiekis ir sumos paskutinį ketvirtį buvo stabilios, tą galite matyti statistikoje. Pakankamai sparčiai daugėja investuotojų įskaitant ir iš ES šalių. Jau šį mėnesį pradėsime naują marketingo kompaniją, paskolų tikimės, kad padaugės.
Klaida, kai nėra aktyvių paskolų finansavimui, ir tada nerodomos sufinansuotos paskolos, neužilgo bus pataisyta, kad rodytų sufinansuotas paskolas.
Sėkmės naujais metais investuojant!