Sveiki,

Noriu pasiklausti jūsų nuomonės apie šį gyvybės draudimą. Paskambino vakar, daugmaž padėstė sąlygas. Patiko tai, kad įėjimo suma nuo 100Lt, o ne 20000Lt, kaip kitur. Ar verta?

Siulau labiau pastudijuoti salygas ir pns. Kai pasneka, daug burtazodziu priburia.
100 Lt, gal menesine imoka?

...mėnesinė įmoka kiek žinau nuo 80 Lt. Nėra labai geras produktas, bet geriau nei nieko, o ypač jei pačiam sunku laikytis disciplinos ir taupyti . Žinoma kad geriau yra taupyti ir kasmet pirkti akcijų..
Šioks toks privalumas yra iš investicinio draudimo: kažkokia suma esi apsidraudęs, plius susigrąžinęs gali reinvestuoti..

P.S.Kažkuriam forume jau smulkiai apie tai buvo kalbėta..

Sveiki,

Romasio, kaip suprantu Tu kalbi apie paprastą SEB GD.

Visų pirma turėtum atsakyti į klausimą, ar tu nori draustis rizikas (nelaimės, traumos...) ar nori palankiomis INVESTUOTI. Šiaip investuoti per visokius GD produktus yra labai palanku, kadangi gali keisti keletą kartų per metus nemokant 15% pajamų mokesčio, renkantis fondus per GD yra žymiai mažesni fondų valdymo mokesčiai (pvz, 0,6% vietoj 2%). Tai yra geras privalumas. Tavo minimas SEB GD yra paprastesnis nei VIP variantas (kur įmoka 20 tūkst. lt). Manau, toks paprastesnis variantas yra labiau skirtas draustis rizikas, o ne investuoti, kadangi jis turi mažiau pasirinkti investavimo fondų (pasižiūrėk www.seb.lt -> draudimas). Be to, fondų vienetai pakeičiami per savaitę, tuo tarpu VIP - iškart sekančią dieną.
Todėl investuoti, manau, yra geriau visgi VIP GB. Beje, panašius į SEB VIP GB variantus turi ir Danske bei Hanza bankai. Finansiškai geriausiai, manau, visgi atrodo SEB VIP GD - jo įėjimo ir valdymo mokesčiai yra mažiausi.

Pasiklausk, ar galima turėti ir SEB GD, per kurį draustumeis, ir SEB VIP GD, per kurį investuotum?

Beje, kaip per GD tik investuoti: tiesiog reikia sutartyje pasirinkti rizikas = 0 ir tada nebus draudimo įmokų

VIPinis draudimas (su pradine 20000lt įmoka) iš esmės tik ir skirtas investavimui bei dažnam krypčių keitimui - jo schema leidžia nemokėti 15% pajamų mokesčio pardavus fondus.
Paprastas, kurį čia minime (kasmėnesinės įmokos nuo 100lt) orientuotas į ilgalaikį pinigų kaupimą ir ilgalaikę draudimo apsaugą, su juo spekuliuoti nelabai pavyks, nebent gaudyti ilgalaikes bangas.
šiaip abiejuose yra pakankamai ir saugių ir rizikingų krypčių, VIPe daugiau.
Be to paprastasis leidžia kasmet susigrąžinti 24% sumokėtos sumos, kas išeina į +.
Šitokio draudimo privalumas - ilgalaikis komfortas, minusas - didesni mokesčiai.
Norint tik investuoti, geriau rinktis periodinį investicinių fondų pirkimą.

Jei kam reikės smulkesnės informacijos ar įdomu būtų gauti paskaičiavimus su kaupimo planu - rašykit PŽ. Dirbu šitoj įstaigoj.

Gal būtų galima sužinoti argumentus kodėl vis tik SEB VIP GD geriausias? Beje, turėtų būti Sampo GD, o ne Danske (nereikėtų painioti Sampo GD ir Danske banko - tai dvi atskiros kompanijos).



Smalsu būtų sužinoti tamstos nuomonę šiuo klausimu

to Romasio

Jei kalbame apie IGD, tai siūlyčiau atkreipti dėmesį ne tik į šioj temoj minimą SEB‘ą, bet ir Hansa, bei Sampo IGD. Mano subjektyvia nuomone – tai ne tik didžiausios (pagal turimą rinkos dalį), bet ir rimčiausios kompanijos. Į ką siūlyčiau, apart mokesčių (o jie ne visada turi svarbiausią reikšmę), dar atkreipti dėmesį:

investavimo laikotarpis;
bus naudojamasi ar ne mokesčių lengvata;
minimalios pradinės (įėjimo) sumos;
minimalios sumos periodiniam (mėn.) investavimui;
ar yra nemokamas, ar limituotas krypčių keitimas (jei taip, tai kiek tai kainuoja, kai išnaudoji limitą);
per kiek laiko pakeičiamos naujos kryptys (tą pačią dieną, kitą dieną ar dar vėliau);
kiek kokia kompanija turi krypčių ( duoda rinktis 3, 5-ias, o gal 20. Tačiau reiktų neapsigaut ir pasitikslint, nes krypčių skaičius priklauso ir nuo investavimo sumos);
kiek ir kokios kompanijos turi daugiau pelningų krypčių (kuo kompanija turi daugiau krypčių, kurios „veža“ tuo geriau) – rezultatai svarbu;
galimybė rinktis kryptis, kurios generuoja teigiamus pinigų srautus esant rinkų nuosmukiui (pvz.: Kontra ir t.t.);
atsižvelgti į valiutos riziką, t.y. kokia valiuta bus investuojama;
nepamiršti diversifikuoti portfelio ir žiūrėti, kad kryptys nebūtų siejamos vien tik su regionais;
ir t.t.

Taigi, atsižvelgiant į savo poreikius, bei nusistatytą strategiją, dar paieškojus ir perskaičius daug visokios info, pačiam bus visai nesunku priimti reikiamą sprendimą Taip pat labai svarbu ne tik investuoti, bet ir nepamiršti savo investicijų, sekti rinkos tendencijas, domėtis – tai tada tikėtina, kad viskas bus gerai

to modo:

man atrodo, jog SEB GD atrodo geriausiai, nes:

1. jis neima 0,6% fondų valdymo mokesčio, o ima t administravimo mokestį 10 Lt/mėn. Tuo tarpu Hansa ir Sampo ima 6-7 Lt/mėn. administravimo plius 0,6% metinio fondų valdymo mokesčio, kas jau prie 20.000Lt pradinės sumos 1,5 karto viršija SEB mokesčius (galima pasiskaičiuoti). Augant sumoms, tarkime, iki 100.000 Lt hansoje ir sampo tie mokesčiai akivaizdžiai padidėja: seb`e tu mokėtum 120 lt per metus, tuo tarpu sampo - jau 700 lt per metus.

2. SEB`e galima nutraukti VIP GD sutartį bet kada, nėra išėmimo mokesčio. Tuo tarpu Sampo reikia išbūti minimum 5 metus, kad nebūtų taikomas išėmimo mokestis. Beje, iš SEB VIP GD galima išsiimti sumas, esančias virš minimalios 20.000Lt, bet kada, kada prireikia. Sampe žinau, jog yra kažkokie išėmimo apribojimai, dabar jau tiksliai neatsimenu.

3. SEB VIP gyvybės draudime šiuo metu yra apie 20 fondų (http://www.seb.lt/vbfin/funds/lifeInsFunds.fw), jie perdengia praktiškai visas kokias tik nori investavimo kryptis. Aišku, hansa ir sampo turi labai įdomių krypčių (templeton fondai, mmm... sampo žaliavų, tačiau jis šiuo metu jau praranda savo grąžos žavesį), bet stebėdamas š. m. kovo - birželio visų trijų bankų fondų rezultatus ypatingo skirtumo tarp grąžų nepastebėjau.

Ir kas maloniausia, SEB GD galima keisti fondus NERIBOTAI!!! Tai, manau, pradedančiam investuotojui yra svarbu, nes galbūt po sutarties pasirašymo suprasi, jog vienam fondui visgi priskyrei per didelę procentinę dalį ir norėsi ją sumažinti, norėsi įsigyti kitų fondų, kurie tau atrodys perspektyvesni nei tu iš pradžių pasirinkai, per akcijų fondų kainų nuosmukius (kaip šį birželį) lėšas galėsi įsidėti į obligacijas bei nuosmukį pralaukti ir pan. Tuo tarpu sampo nemokamai duoda per metus 4. Sekantys keitimai kainuoja po 50 lt.

Tiesiog - jei penkiolika metų kas mėnesį mokėsite 100lt draudimo įmokas [be draudimo apsaugų], turėsit mažiau sukaupęs nei tokį pat tarpą pirkdamas analogišką fondą.
Todėl imant investicinį draudimą patarimas apsidrausti, praktiškai už savikainą tai gaunasi.

Dėl fondo valdytojų - tik pora fondų (NVS) yra valdomi lietuvių, kiti - švedijos atstovų arba finansinių patarėjų vietos rinkose.

Pridekim dar:
Fondo dydis. t.y. fondas valdantis 10 mln gali nušuoliuoti i 20 mln, bet ar pavyks is 10 milijardu padaryti 20 milijardu ?
Abejais atvejais - pelnas: 100%.

Romasio,

manau, šiuo metu, regis, atėjo pats tas laikas periodiškai draustis, visgi tiek jau akcijų fondai nukrito o periodiškai mokamos įmokos "atskiedžia" akcijų fondų kainų svyravimus.

Tik noriu pastebėti, jog visgi GD sąnaudos hansoj, danske ir seb NĖRA "beveik tokios pačios". SEB`e jos yra pastovios 120 lt per metus. Tuo tarpu hansoj ir danske mokant 100 lt per mėnesį, GD sąnaudos po dviejų metų jau tampa didesnės nei seb`o (pasiskaičiuokit). Jeigu žadat kaupti kokius 40 metų ir po tiek laiko turėti milijoną, tai už to milijono administravimą seb`as imtų vis tiek 120 lt per metus, o tuo tarpu danske ir hansa - jau po 7000 lt Riba, ties kuria seb`as pradeda būti pigesnis, yra ~20.000 lt. Tik nežinau, ar ir paprastame GD (ne VIP) irgi nėra 0,6% valdymo mokesčio?

GaLL kiek pasenusi info, bet: PPT failas: http://versloaplinka.lt/news.php?item.14.1

didžiulis prašymas: gal gerb. Mr007 galėtų padaryti ką nors panašaus ? Pavyzdukas yra. Pavyzdukas yra orentuotas į vienos "varpinės" aukštį.


gerb. Mr007:
žodis "skiedimas" nuo žodžio "skiesti" ... reiškia: "kabinti makaronus".
Bet kuriame vadovėlye parašyta: nepirk krentančios akcijos. Todel (c) rimtas: ( http://traders.lt/forums.php?m=posts&q=564&n=last#bottom ) <..> tad dažnai yra siūloma pirkti net tas (Vall2: pridėsiu: investicinius produktus), kas nėra pelninga, prisidengiant tuo, kad tai neva ilgalaikėje perspektyvoje atsipirks su kaupu <..>.

Vall2,

manau, jeigu nori draustis, o ne tik investuoti per GD, šiuo metu yra geriau mokėti mėnesines įmokas nei dėti dideles sumas. Tokiu būdu svyravimų įtaka sukauptai sumai būtų mažesnė.

Įdomus ppt failas. Orientuotas į Hansa Man panašų, tik su visom GD draudimo bendrovėm, rodė SEB`e. Gaila, visko nebeatsimenu...

Atkreipkit dėmesį, jog tose skaidrėse yra klaida dėl administravimo mokesčių:

SEB`as - 10 lt/mėn. = 120 lt per metus

Hansa - 7 lt/mėn. + 0,05%. O tai yra 84 lt per metus + 0,6% (ten gudriai nurodytas procentas mėnesiui )per metus nuo sukauptos sumos

Sampo - 6 lt/mėn. + 0,05% (skaidrėse klaida: nurodyta, jog mėnesinis 0,6%) = 72 lt per metus + 0,6% per metus nuo sukauptos sumos

Taigi, turint 20000lt sebe per metus kainuoja 120 lt, hanse ir sampo ~75 lt + 0,06%*20000= 75 lt + 120 lt = ~180 lt . Didėjant sukauptai sumai, metiniai atskaitymai šiuo atveju didėja.


Įmokų mokestis sebe ir hanse yra panašus (3% ir 2,4%), tuo tarpu sampo ima net 5%.


Hanse ir sebe kryptis gali keisti neribotai, tuo tarpu skaidrėse neparodyta, jog sampo galima keisti tik 4 (ar tai 5) kartus per metus (keitimas užsiskaito ir jei keiti tik vieną iš turimų fondų kitu). Kiti keitimai - po 50 lt.

hanse pakeisti fondus įsipareigoja per 1 dieną, sebe ir sampo - per dvi. Tačiau pastebėjau, jog sebe VIP GD, kiek teko keisti fondus, juos visada pakeičia iškart kitą dieną.

Beje, visi šie trys turi GD už vieną litą (be draudimo įmokų).

Oba, aciu uz pastebetus "povandeninius akmenis".

Tiesa pasakius, is manes nekoks oponentas - neturiu ni 2, ni 3 pensiju pakopos, beveliju visas lesas valdyti pats. Taciau kartais megstu zmones pabalamutinti.

Sveiki, dėl mokesčių:
SEB Vip draudimas (min 20000lt įmoka) - 3% nuo įmokos ir 10lt/mėn. Negalima naudotis mokesčių lengvata, bet keitimai tarp fondų nemokami ir neapmokestinami GPM 15%.

paprastasis investicinis gyvybės draudimas - 5% nuo įmokos, 6-10lt/mėn ir 0,34% nuo pirmų metų įmokų sumos/mėn. Galima naudotis moeksčių lengvata, susigrąžinti kasmet 24% sumokėtų įmokų. Laikotarpio gale įmokų suma (ne visa) apmokestinama 15% GPM.

Galima pas juos issidereti ir 2% . Bent jau man pavyko

to ricardas > Kas tau melavo, kad turint SEB Vip draudima negalima naudotis mokesciu lengvata?

Na, aš ten dirbu, tai man nemeluoja ir aš nemeluoju, tik gal per stipriai pasakiau
Taip, teoriškai galima, bet 1. - dėl didelės vienkartinės sumos daugeliui nepavyks susigrąžinti visų 24% (metinės pajamos turi būti min. ~80k lt, jei vip draudimas - 20k), ir 2. - pabaigoje lieka privalomi du variantai: dalinai arba visiškai išsiimant lėšas sumokėti 24% GPM arba laukti 10 metų ir sumokėti 15% GPM.

Kadangi šitas produktas skirtas darbui su pinigais - investavimui, krypčių keitimui, greitam pelno pasiėmimui be jokių mokesčių, su lengvatomis prasidėt niekas nerekomenduos.

O as ne teoriskai, o praktiskai per SEB Vip draudima grazinuosi mokesciu lengvata.
Kas del didelės vienkartinės sumos - tai aktualu tik pirmais metais.Sekanciais kiek leis pajamos tiek inesinesi.
SEB Vip draudima pasirinkau butent del mokesciu lengvatos grazinimosi.Ir ne todel kad jis geriausias(didzioji dalis pinigeliu Sampo "Mano kapitale"). Gyvybes draudimo suma zinoma 1 lt.
Apibendrinant:turiu aktyviai valdoma spekuliacini produkta su 2% imoku mokesciu ir pakankamai placiu investiciniu krypciu pasirinkimu (kas neimanoma turint tradicini draudima) ir maksimaliai grazinuosi mokesciu lengvata.

samons,

papasakok, kuriuose SEB VIP GD fonduose laikai lėšas?