Labas,
Žinau.. sakysit su galva negerai


Pastebėjau, kad jau keliolika metų turiu gyvybės draudimo sutartį su kažkur 8K€ įmoka ir dabar investicinė vertė - 11K€.
Kiekvienais metais investicinę vertę suvalgo 230€ mokesčiai (svyruoja +/- keletą €).

Tie mokesčiai susideda iš investavimo krypries, draudimo, garantijos, rizikos.


Turiu nuojautą, kad kiekvienais metais tie 230€ yra už paslaugas, kurių man net nereikia. Ir pvz 2020m. (kai investicinė vertė ėjo į minusą), tas mokestis vis tiek buvo.

Paskaičiavau, kad vidutinė metinė grąža - 2%. Iš esmės - terminuoto indėlio dydžio.


Tad klausimas:
Kaip teisingiausia pasielgti?
Išsiimti ir įmesti į kokį ETF? Išsiėmus - reikės 15% pajamų mokestį susimokėti? Tad kokie 2 metai praeis, kol grįš investicinė vertė. Bet ilgainiui gal būtų geriau, nei 2%?

Tai gerai kad bent 2 proc investicinės grąžos dar gauni. Kitiems tie kaupiamieji draudimai dar ir neigiamas grąžas duoda. Infliacija dabar didesnė nei 2 proc.

Aš tai seniai išėjau iš kaupiamojo gyvybės draudimo ir pasiėmiau paprastą, be jokio kaupimo. Susikėliau kaip reikiant apsaugas, o moku kur kas mažiau.

Yra 2 taisyklės:
1 - nepasirašyti kaupiamojo ar investicinio draudimo sutarčių
2 - paslydus ir pasirašius bėgti kaip įmanoma anksčiau nelaukiant kol "atidirbsi" pinigus

Yra kokia nors alternatyva kur bėgti?

2 ir 3 pensijų pakopos labai geri instrumentai su mokesčių lengvatomis.
Tiesa, ten labiau apsimoka pervedinėti dalį darbo užmokesčio dar iki mokesčių.

O paprastam labai nesidominčiam apie nvestavimą žmogui patys geriausi instrumentai:

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Dis (VGWL)

arba

Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSA)

Mano galva, jeigu per daug negalvojant ir turi sutartį pasirašęs iki 2024 pabaigos - 3 pakopos pensijų fondas labai geras variantas. Dar jeigu pavyksta per darbdavį prieš mokesčius - išvis pasaka.

As kai girdziu zodi draudimas tai visada asociacija su Scam. Gyvenime neturejau jokiu draudimu ir neturesiu. Niekas taves neapsaugos geriau nei pats o jei bijai vilko tai neik i miska.

Zmones nesusimasto kiek jie pinigu ismeta tam scamui per savo gyvenima, bei praranda kokius 10 metu darbo premijoms moketi, ypac tose vakarietiskose kulturose kur jie ten pagalvem apsikaisioje vaiksto, miega ir i tualeta eina