Pala, pala, o tai jūs tikėjotės rekordinių metų kai visi sėdim vos ne pusmetį uždaryti?

Ne nu klausyk žmogau ar aš tave turėjau minty savo poste ?? Tau kur taip nepasisekė, šiandien stumei tai aš gal net kažkiek iš taves ir paėmiau, tu žiurėk i gyvenimą smagiau buvo tavo eurai dabar turbut bus mano nepergyvenk juk ne juose laimė o tik ju kiekį šiaip invega savo pinigus skirsto per 3 bankus seb, swed ir šb, bet invega finansuoja daugiausia smulkias ir vidutines, o ju manau daugiausia kaip tik ŠB.

Po paskutinio posto, SAB diskusija jau panaseja i rimta
O kad taip JAV diskusijoje...

Gaila , man baigėsi šoviniai. Mielai priglausčiau dar. Kažkokia čiuikė dėl SAB...

O gal atvirksciai? Del valstybes paramos net ir sudinos imones gali gauti kredita Swedbank ar SEB pigiau. Ko tame SB buti? SB labiau konkuruoja su Bobutes paskola, o ne rimtu verslu. Ne ta kapitalo struktura, kad galetu konkuruoti su rimtesniais bankais.

Kolega , manau sulyginote du nesulyginamus dalykus...
Taip SB skolina sąlyginai rizikingiau ir už didesnes palūkanas, bet iki Bobutės paskolos palūkanų, kaip ir dėl prisiimamos rizikos jiems dar toli. Swede, SAB palūkanos verslui 2-4% SB 4-8% o Bobutėje prasideda nuo 14% ir aplamai nežinau ar jie verslui skolina Bet tarkim kredito unijos skolina verslui nuo 8%. Taip , kad SB yra tarp Skandinavijos bankų ir unijų. Ir bent jau mano manymu, paskolų portfelio kokybė SB nei kiek neprastenė už SAB. Tai spėju , kad rezai geri. Mano prognozė Q4 14,2-14.4 M

Manau, bus mažiau nei 14 mln. nes reikės įvertinti ir 2021 m. besitęsiančio karantino metu išaugusias rizikas. Kaikurios įmonės veiklos nevykdo nuo lapkričio vidurio, tikiu, kad SAB portfelyje tokių taip pat yra

2 Pylipukas
Turiu prisipažinti, kad detaliai nenagrinėjau, todėl darau tik logiškas prielaidas. Kaip Jūs galite teigti, kad SB paskolų kokybė tokia pati kaip SEB? Tai kodėl SEB tokiems klientams visai neskolina, o SAB skolina už 8%? Kadangi SB jau nėra kažkokia šaraškino kontora, veikianti pilkoje zonoje, todėl teigti, kad grąža (t.y 8%) nekorealiuoja su rizika, yra tikrai neatsakinga. Užtenka pagalvoti, už kiek gal rinkoje pasiskolinti SEB ir už kiek SB. Negi manote, kad SB vadovybė yra dundukai ir brangiau skolinasi tiesiog? O ne todėl, kad pigiau nieks neskolina, nes mato didesnę riziką?

Bet čia filosofinė diskusija, kuriai pirmiausiai reikia turėti finansų pagrindus ir padėti į šalį tikiu/netikiu, patinka/nepatinka Ir tai su uždirbimu/pradirbimu neturi tiesioginio ryšio.

Tiesiog teko susidurti asmeniškai... Praėjusiais metais kartu su partneriais įgyvendinome vieną projektą kurio vertė 3.5 M teko skolintis įrangai 1.8 M. Užskolinimo ir perkamo turto procentas 51%. Tai Swdas su SEB atsisakė finansuoti net su Invegos garantijomis. o SB tvarkingai prafinansavo. Žinoma situacijos gali būti skirtingos ir nelabai noriu į tai plėstis... Bet manau , kadangi Swed ir SEB savo portfelius turi daug kartų didesnius nei SB, tai jiems teko ir didesnė našta refinansuojant ar atidedant mokėjimus. Tokiu būdu labai prikirpo finansavimus naujiems projektams... Tai tiek.

Visi bankai Lietuvoje paskolas finansuoja indėlių rinkoje, kurioje palūkanos yra nulis arba beveik nulis. SEB, Swedbank nebeturi reikšmingo konkurencinio pranašumo prieš Šiaulių banką šioje srityje. Visi bankai turi indėlių daugiau negu jiems reikia.

Paskolų kainą sudaro kapitalo kaštai + rizikos marža. Kapitalo kaštus sudaro ne tik indėliai, kurių dabar sąnaudos 0, bet ir nuosavas kapitalas, obligacijos, subordinuotos paskolos ir pan. Jeigu tikrai tik indėliai lemtų paskolų kainas, tai tas pats SB dalintų būsto paskolas už 2%.

O šiaip, Jūsų pastebėjimas tik papildo mano mintį, kad SB klientams skolina brangiau todėl, kad jų rizika didesnė. Todėl sakyti, kad SEB paskolų kokybė tokia pati kaip SAB, šiek tiek neadekvatu.

Iš Sab 9 men ataskaitos:
Paskolos: 1.574 mln
Indeliai: 2.276 mln
Palūkanų pajamos: 48,5 mln (9 men), metinės gaunasi 64,7 mln;
Palūkanų sąnaudos: 7,5 mln (9 men), metinės 9,9 mln.

Išskaičiavus gaunasi 4.11% kreditų pajamos, o indėlių sąnaudos 0.44%.

Indėlių daugiau nei paskolų, neįdarbinti indėliai kainuoja, čia jiems uždavinys pasistengti.
Kreditų pajamos apie 4 %, jei skaitosi, kad sab išduoda rizikingesnes paskolas už didesnes palūkanas, tai už kiek kiti bankai išduoda mažai rizikingas paskolas?

skolinimosi kaštai ir kapitalo kaštai du skirtingi dalykai. Anyway, niekas nesako, kad SEB balansas toks pats kaip SAB, anaip tol, bet jau N metų SAB maržos atperka prisiimtą riziką ir duoda padorią grąžą, tas pats bus ir 2020 Q4 bei 2021 metais. Esmė tame, kad Lietuvos bankai yra tiek drožiami ir ribojami LB ar ECB, kad su cost income ratio <60 proc. praktiškai neįmonama prisiimti tiek rizikos, kad būtum nuostolingas.

SAB vienintelė silpnybė - įvaizdis. Jie patys save pozicijonuoja, kaip vargšų ir rizikingų klientų bankas. Todėl ir kainuoja žemiau BV.



Čia jau visos Lietuvos bankinio sektoriaus problema, kad indėlių daug daugiau, negu paskolų. Manau, tai viena iš priežasčių, kodėl SEB ir SWED parodė prastesnius rezultatus negu pernai. Paysera jau apmokestino indėlius virš 10 000 eurų su neigiamomis palūkanomis (-0,5proc.), artimiausiu metu panašių dalykų sulauksim ir iš bankų.

Ta proga kiek matau LHV ir nusprendė padrožti SAB vp ir spekuliantu nervus, kažkaip susidaro toks vaizdas kaip kad bandytu šortinti, tik kad niekas nepasijungia jiems i pagalbą, ar tik nepuls paskui i galą atpirkinėt, arba pabandis 0,52 pramušt
Tai Stiklas kiek supratau iš pačio minčių tai bankai niekada nebus praliote, jei laikai šaibas dar turėsi susimokėt, grynus banina per visur ir jei netyčia juos atneši vel turi atsegti bankeliui, super biznis

Prosas, Įkalk "uspakajansų" ir eik į miškely nusiramint.
"papjauk snieko ,pakask medžių".... tada matysi kaip tavo svajonių aktyvas atsistatys iki paties norimo 0,5- 0,6.

Tai kiek jau iš tokio super biznio uždirba pelno? Reikia daug infrastruktūros, o pelno iš to nėra.

Nusimato papildoma konkurencija bankams:

https://www.delfi.lt/verslas/verslas/valstybinio-fondo-valdytojas-vilcinskas-apie-1-mlrd-euru-stambiam-verslui-ir-viliojancias-algas.d?id=86358553

Taigi jau 3 ketvirčio ataskaitoje buvo matoma, jog dalį rinkos Sab perėmė iš SEB ir SWED. Neatmetu, kad tos tendencijos išliks ir 4 ketvirčiui. Įdomus faktas-spalis, lapkritis buvo rekordiniai NT prekyboje. Neatmesčiau, kad neamažą dalį to pyrago pasiims ir SAB tp. Tai viena iš priežasčių, kodėl tikiuosi gero 4q. Griežtas karantinas buvo įvestas tik gruodžio viduryje. O ir tai, kas norėjo, Kalėdines dovanas pirko lizingu internetu. Tiesa, neatmetu, kad va šių metų 1q, gali būt panašus į praeitus(8mln).

Beje tokia pastaba, nuo sausio pradžios aukščiausios kainos (0.548) kaina jau pasikoregavo daugiau nei 4procentais. Jei kažko naujo globalaus neįvyks, manau, kad 0.52 kaina būtų dabartinis atspirties taškas aukštyn. Na aš netikiu, kad dar liko panikuojančių, prisipirkusių po 0.546-8 ir nusimetinėjančių po, tarime 0.522, likus mažiau nei mėnesiui iki 4q rezų.

LHV grįžta prie top'o, o SAB eilinį sykį depresuoja. Bankų indeksas nuo dugno jau spiriasi į viršų, o ką veikia SAB?

Depresuoja 🤣