Investavimas nėra vien tik tikslas uždirbti. Mano istorija su Tradestation global atradimu yra susijusi su gėrio dalybomis.

UŽBURTAS GERUMO RATAS
Man patinka mano darbas. Naiviai manau, kad tai bus paskutinė mano darbo vieta. Geras kolektyvas, saviraiška ir pastovumo nebuvimas. Exciting.

Pastaruoju metu stipriai augame ir plėtėme savo komandą. Vienas iš mano universiteto draugų taip pat grįžo į Lietuvą ir man pasirodė kaip puikus būsimas komandos narys. Jį rekomendavau kolegoms ir po gero mėnesio jis jau prisijungė prie kolektyvo ir dirba puikiai.

Naujasis kolega taip pat investuoja, apie tai pasikalbėjome per prirašymo vakarą mieste. Pirmomis darbo savaitėmis jis darbo pokalbių programėlėje pasidalino nuoroda apie pigų ETF investavimą sesinuliai.lt bloge. Pamaniau, kad tai yra eilinis „investuok į sintetinius ETF per išvestines priemones“ pigus brokeris ir per daug dėmesio į tai nekreipiau.

Tačiau apie tai pakalbėjome dar kartą po kelių dienų, perskaičiau visą straipsnį ir supratau, kad tai yra game changeris. Kviečiu straipsnį paskaityti ir Jus, nes ten yra daug skaičiavimų apie kainodarą, kas nėra stiprioji mano vieta. 🙂

Investavimo “Pildyk”
Kaip kažkas palygino Balticmustache forume – Tradestation global yra susijęs su Interactive Brokers kaip Pildyk su Tele2. Pigus priėjimas jaunimui prie tikro žaislo, su operatoriaus tikslu užsitikrinti kliento lojalumą ilgame laikotarpyje ir numelžti vėliau. 🙂

Anksčiau Lietuvoje pigūs ETF buvo pasiekiame per Degiro, tačiau tai jau nebeįmanoma. Mano lauktas Evarvest paleidimas taip pat nusikėlė į metų pabaigą, tad pigiai investuoti į akcijas beliko savadarbis Baltijos biržos fondas, kas yra liūdna.

Per Tradestation Global užsiregistravus į Interactive brokers nebeliko IB mėnesinio 10 USD mokesčio, vienos tranzakcijos mokestis yra €1.75, o jei perkama už didesnę sumą – 0.12%. Iš esmės sena Swedbank kainodara Baltijos biržoje.

Tiesa, perkant pirmą fondą, taikiau ne rinkos kainos pavedimo (market order), o kainos iki norimos ribos pavedimą (limit order) ir už tai buvo pritaikytas €0.14 papildomas mokestis. Atrodo keistai – bandau apsisaugoti nuo katės pirkimo maiše ir už tai esu baudžiamas papildomais komisiniais.

Taikomi mokesčiai dažnai varijuoja (teko girdėti €1.25 – €2.1 komisinių intervalą), o TSG support’as atrašinėja lėtokai pasiteisinant dabar vykstančiu auditu. Tai kiek glumina, tačiau kaina vistiek yra geresnė, nei kitur.

Baisūs įspėjimai
Registruojantis Tradestation Global reikia užpildyti šūsnį formų. Formos daugmaž standartinės, tačiau dalį jų mačiau pirmąkart – tipinė emergency contact forma su motyvuojančiu prierašu, kad dalis klientų laikui bėgant praranda savo kognityvines funkcijas, tampa morkomis ir ilgai su klientu – morka nesusisiekus mes skambinsime nurodytam asmeniui. Buy and hold investuotojo svajonė. 🙂

Pildant formas turiu vieną pasiūlymą – prie klausimo apie investavimo patirtį rekomenduoju pažymėti visas įmanomas šalis. Aš pažymėjau Central Europe ir UK rinkas ir po registracijos neturėjau priėjimo prie norimo pirkti fondo, nes jis buvo prekiaujamas Vokietijos biržoje. Į Kiniją manęs neįleido, bet per vokišką Xetra investuoti galėjau.

Pati platforma yra oldschoolinė, tačiau man užtektų ir Google tipo paieškos lauko ir mygtuko buy. Pirmai investicijai skyriau minimalią €1.000 pradinio įnašo sumą. Prieš investuodamas į ETF visada kūriau planus kaip sukurti super ETF kombinaciją, pridėti mažų įmonių, kurios auga greičiau nei didelės ir uždirbti daugiau.

VWCE
Tačiau nusprendžiau investuoti į visą pasaulį per Vanguard VWCE ETF. Fondas yra įkurtas ETF pionierių, kaupia dividendus. Kadangi fondas registruotas Airijoje, grįžtantys į fondą dividendai nėra apmokestinami, nes nėra išmokami. Tokiu būdu mokesčiais nereikia dalytis su VMI iki fondo vienetų pardavimo ir uždirbti galima daugiau. Iki pilnos laimės šioje vietoje trūksta tik investicinės sąskaitos įgyvendinimo, jei ji veiktų panašiai kaip USA ir dalį atlyginimo iki mokesčių būtų galima persivesti investavimui.

VWCE fondui priklauso keli tūkstančiai labai didelių ir didelių įmonių, kurios yra išsibarsčiusios po visą pasaulį. Man tai yra labai žavu. Pasiieškojau į ką investuoju – nuo Microsoft iki Bank of India, nuo USA iki Australijos, nuo aplinkotvarkininkų iki selfių appsų gamintojų. Peržiūėjau tik kelias iš 3.500 įmonių, tačiau nekantrauju vėl grįžti prie įmonių sąrašo ir darkart pasidžiaugti pamatęs kažką naujo. Man visada įdomu pagalvoti, kad protingiausi pasaulio žmonės dirba man (nors ir mažą dalį sekundės 🙂 ).

Geriausias dalykas – apie akcijų vertę suprasti nereikia nieko. Kai kurios jų yra pervertintos, kai kurios nepakankamai įvertintos. Tačiau jei žmonija tobulės ir Žemės populiacija toliau augs, gėrio sėkla duos saldžių vaisių.

Nuobodus investavimas
Į fondą ketinu investuoti keturženklę sumą kas ketvirtį arba kai turėsiu pinigų, kurių nežinosiu kaip įdarbinti. P2P portfelio dalimi esu patenkintas ir šiuo metu visus grįžtančius pinigus iš kitų platformų perkelinėju į Bondora antrinę rinką, €200/mėn. investuosiu į Baltijos biržą, o laisvų pinigų likutį arba kaupsiu VWCE įsigijimui arba didinsiu investuojamų pinigų kiekį Bondoroje arba Baltijos biržoje. Mielai investuočiau Bondoroje automatiškai, tačiau robotuko tai darančio už mane programavimas tęsiasi jau keletą mėnesių.

Šiek tiek keista, kad investavimas tampa nuobodžiu reikalu – vienintelis prieskonis yra Bondora. Šiais metais pardavimai joje pagal individualią veiklą neturėtų viršyti €45.000, tačiau realu kad taip įvyks ilgainiui ir tuomet galimai tapsiu PVM mokėtoju, kas investavimą padarytų nepelningu. Tačiau mokesčių bazės nesuprantu, kad artėjant prie šios ribos ketinu pasikonsultuoti su mokesčių teisės konsultantu, kaip optimizuoti mokesčius. Galbūt turite patikimų konsultantų?

Anyway, life is good.

P.S. prieš atliekant investicinius sprendimus būtinai patys įsigilinkite į produktą ir jį ištyrinėkite. Šis straipsnis yra tik mano dalinimasis savo patirtimi ir nėra rekomendacija priimti investicinius sprendimus. Aš esu šališkas žmogus ir galiu būti priklausomas nuo gaunamų referal’ų, galiu dirbti rekomenduojamoje įmonėje arba būti jos akcininku. Do your own research.

Ar jūsų investicinė veikla yra pagrindinė? Bei todėl registravotės individualią veiklą investicinei veiklai?

Mano atveju dirbu pagal darbo sutartį ir investicines pajamas (apart spot sandorių Forex biržoje) deklaruoju kaip B klasės pajamas - taikydamasis 15 proc. GPM.

Abu variantai turi pliusų ir minusų.

Investicinė veikla nėra pagrindinė. Kreipiausi į VMI ir gavau išaiškinimą, kad jei pirkimo - pardavimo sandoriai pastovūs ir vykdomi siekiant pelno tai yra laikoma ekonomine veikla ir man rekomendavo išsiimti IV.

Man sunku suprasti kur yra riba tarp sandorių antrinėje rinkoje, kuriuos galima deklaruoti kaip ilgalaikio turto pardavimą, kur IV.

Kaip deklarauojate spot sandorius Forex? Kaip suprantu tai yra sandoriai, kurie netrunka ilgiau vienos dienos? Panašiai galvojau ir aš, kad tuos sandorius, kurie vyksta tą pačią dieną dėti į IV, o kitus į ilgalaikio turto pardavimą, kur 2.5k Eur pelno per metus neapmokęstinama.

Ar vykdote pastovią prekybą tik Forex biržoje?

Prekiauju Forex beveik kasdien. Spot sandoriai laikomi spot, kuomet perki-parduodi tos akimirkos kaina, tuo jie skiriasi nuo forward sandorių. Praktiškai visi spekuliantų sandoriai Forex`e yra spot:
https://www.investopedia.com/ask/answers/042315/what-difference-between-forward-rate-and-spot-rate.asp

Spot sandoriai pas mane būna atidaryti dienoje, kartais lieka atidaryti kelioms dienoms. Tikriausiai tai nėra ilgalaikio turto pardavimas. Aš spot sandorių rezultatą deklaruoju kaip IV, tuo tarpu investicijas yra akcijas, kuomet tik perku "buy and hold", kartkartėmis parsiduodu, papildomai užsiperku kainoms pakritus - tokią palyginti neaktyvią veiklą deklaruoju kaip B klasės pajamas. Manau, jeigu aktyviau prekiaučiau ir akcijomis, jas turėčiau deklaruoti IV pagrindu.

Spot sandoriams man sakė naudoti 649900 IV kodą: "spot sandoriai, investicinė veikla, kita niekur nepriskirta veikla". Prekiaujant akcijų biržoje tikriausiai užtenka šito?

3. FINANSINIŲ PRIEMONIŲ PARDAVIMO AR KITOKIO PERLEIDIMO NUOSAVYBĖN IR IŠVESTINIŲ
FINANSINIŲ PRIEMONIŲ REALIZAVIMO PAJAMŲ APSKAIČIAVIMAS
3.1. 2016 metais ir vėlesniais mokestiniais laikotarpiais FP pardavimo ir IFP realizavimo
pajamos apmokestinamos pagal Gyventojų pajamų mokesčio įstatyme (toliau – GPMĮ) nustatytas
taisykles, kurios taikomos ne individualios veiklos turtui (pagal GPMĮ 2 str. 7 dalį, gyventojai
sudarinėjantys sandorius dėl FP/IFP, nepriklausomai nuo tokių sandorių apimties, tęstinumo ir
pajamų dydžio, nelaikomi vykdančiais individualią veiklą).

Kietai, ačiū tau už pasidalinimą. Koks šio dokumento šaltinis?

Galbūt suprantate, kaip traktuojami atsitiktiniai sandoriai antrinėje rinkoje P2P platformose? Ar teisingai suprantu, kad visi sandoriai FP (paskolomis) yra priskiriami į ilgalaikio turto pirkimą/pardavimą ir jiems taikoma 2.5k pelno lengvata per metus?

KD-8399 registracijos numeris - oficialus Valstybinės mokesčių inspekcijos leidinys/paaiškinimas kaip apmokestinamos Finansinių Priemonių pardavimo pajamos.

Ne, FP 2500 EUR lengvata NEGALIOJA. Tam tikrais atvejais galioja 500 EUR

Neapmokestinama:
27) ne individualios veiklos turto pardavimo ar kitokio perleidimo nuosavybėn pajamų, gautų pardavus ar kitaip perleidus nuosavybėn šios dalies 28, 30, 53 ir 54 punktuose nenurodytą turtą, išskyrus atliekas, ir to turto įsigijimo kainos ir kitų šio Įstatymo 19 straipsnyje nurodytų su šio turto pardavimu ar kitokiu perleidimu nuosavybėn susijusių išlaidų skirtumas, neviršijantis 2 500 eurų per mokestinį laikotarpį;

Punktas 30:
30) pajamų iš finansinių priemonių pardavimo ar kitokio perleidimo nuosavybėn ar išvestinių finansinių priemonių realizavimo, išskyrus tikslinėse teritorijose įsteigtų vienetų išleistas finansines priemones, ir šių finansinių priemonių įsigijimo kainos ir kitų šio Įstatymo 19 straipsnyje nurodytų su jų pardavimu ar kitokiu perleidimu nuosavybėn bei išvestinių finansinių priemonių realizavimu susijusių išlaidų skirtumas, neviršijantis 500 eurų per mokestinį laikotarpį. Ši lengvata netaikoma tuo atveju, kai akcininkas akcijas parduoda arba kitaip perleidžia nuosavybėn šias akcijas išleidusiam vienetui, kai vertybiniai popieriai laikomi parduotais pagal šio Įstatymo 11 straipsnį, taip pat parduodant ar kitaip perleidžiant akcijas, kurios gautos šio Įstatymo 2 straipsnio 14 dalies 1 punkte nurodytu atveju (akcijų nominalios vertės padidinimo atveju lengvata netaikoma pajamų daliai, kuri lygi akcijos nominalios vertės padidinimo sumai);