Ir netingejimas tavo rasinelius rasyt ?
niekaip nesuprantu , kodel alu , sidra ir kt reikia uzdraust . O tokio aferizmo kaip draudimas - nereikia ? Nonsensas

Simultanas labai gerai, kad keliami tokie klausimai investuotojų forume, nes tik taip ir galim neįkliūti į lochatronus kartais tiesiog emociniu ar kitu pagrindu, vis tik ne mašinos esam
O dėl IGD kai įmokas moka darbdavys dar reikia nepamiršt kad susitaupo mokesčiai Sodrai, taigi nėra jau taip blogai kaip čia aprašei, plius IGD nėra skirtas kelių metų investavimui, dėl to nepasinaudojai GPM lengvata plius turėjai sumokėti išpirką.
Šitie dalykai yra parašyti sutartyje, tačiau brokeriai aišku apie juos nutyli arba užsimena tik tarp kito, suokdami kaip tu pavasarį susigrąžinsi 15%. Taigi pasirašant IGD ar 3 pakopą turi suprast, kad įmerki pinigus labai ilgam, kitaip būsi tik pamaitinęs draudikus. Todėl ir minėjau savo ankstesniuose postuose,kad reikia ir kitas alternatyvas apsvarstyt. Aš pats turiu SEB IGD, kurį įsiūlė prieš 10 metų imant būsto kreditą, tai pasižiūrėjus mokesčius (~12%) ir įneštos/gautinos sumos santykį taip pat norėjosi ant karštų viską nutraukt, bet atsisėdus ir šaltai paskaičiavus, pratęsiau sutartį iki kol pradės galioti GPM lengvata (5 metai iki pensijos), nes išpirka po 15 metų tampa lygi 0, taigi atgaunu visą sukauptą sumą, tuo tarpu mokesčių nuskaito ~12% susigrąžinu 15% - vadinasi 3% pliuso.

vaitvyta, ka tik pats patvirtinai, kad IGD geriausia nauda yra bankui. Jis garantuotai is taves uzdirbs. O pats po 15 metu iseisi ant 0. Gera investicija, jeigu per 15 metu leidzia pagaliau uzdirbti 0. O visa GPM lengvata suvalgo mokesciai. Tai biznio jokio.

Zu
Reikėtų nemaišyti keletą svarbių dalykų, nes diskusija tampa panaši į padriką minčių kratinį, kai iš bendros visumos iš konteksto paimami tik smulkūs nuansai. Pirmiausia šnekant apie draudimą (nesvarbu kokį ar tai būtų turto ar privalomos atsakomybės ar tą patį gyvybės draudimą) reikia suprasti, kad tai yra išlaidos (ir nereikia šnekėti ir įrodinėti, kad turėdamas draudimą uždirbsi), kurios patiriamos , norint kad atsitikus draudiminiam įvykiui būtų atlyginta žala ar patirtas nuostolis. Visada turėdamas draudimą , jei nebus draudiminio įvykio tu patirsi nuostolį ir turėsi lygiai 0 eurų. Kažkaip čia nei vienas neišreiškė pasipiktinimo , kad draudžiant mašiną kasko draudimu patirė nuostolį. Tai paprasčiausiai paslauga už kurią susimoki.
Taigi, kita šneka jei dėl vienų ar kitų priežasčių žmogui reikalingas gyvybės draudimas ir tai, kad jau turint gyvybės draudimą yra galimybė ir kaupimo (beje niekas gi neverčia per prievartą būtinai kaupti, kažkiek minimaliai paprastai reikiai tam kad galiotų GPM įstatymo nuostatos). Turėdamas gyvybės draudimą sąnaudas dėl sutarties tu jau esi patyręs, o ar turėdamas gyvybės draudimo sutartį tu pasinaudosi ir kaupimo galimybe čia jau visai atskira šneka.
Bendru atveju darant įmoka yra patiriamos išlaidos/sąnaudas įmokos mokesčio pavidalu, tačiau turi pajamas susigražindamas 15 % GPM, jei ši suma neviršina 25% metinių apmokestinamųjų pajamų. Apie tai į ką investuoti ir ar investavimui skirti pinigai dirba gerai tai jau atskira tema.
Dar vienas svarbus niaunsas. Perkant/parduodant VP turi susimokėti GPM mokestį. Perkant /parduodant fondus taip pat turėsi pirkimo/pardavimo mokesčius. Kaip būna skaudu kai rinkoms kylant kasmet vis susimoki GPM, o per krizę patiri nuostolį. Gyvybės draudimo atveju, kai keiti savo investicinius vienetus yra atliekamas pirkimas /pardavimas, bet kol neatsiimsi pinigų iš savo investicinio draudimo tai GPM klausimas neaktualus. Dabar paskaičiuokime kiek kainuoja mokesčiai pirkimo/pardavimo bei GPM, kai investuoji pats ir kai per gyvybės draudimą. Čia nėra vienareikšmiško atsakymo, kad apsimoka ar neapsimoka. Visų situacijos yra skirtingos, supratimas ir patirtis investavime taip pat skirtinga.

Vils, dziugu jog pripazystate, kad IGD yra islaidos, o ne pajamos. Todel nereikia pudrinti smegenu persant IGD kaip taupymo priemone.

Aš juk ir rašiau, kad nesusižavėkit per daug IGD arba 3 pakopa, nes pinigus įšaldot ilgam ir gal geriau ieškot alternatyvų, bet jeigu jau turit pasirašę, pasiskaičiuokit ar apsimoka nutraukt dabar ar po 5 metų ar laukt iki pensijos.
Ir taip mano atveju didžiausias pliusas bankui, didžiausias minusas valstybei, man garantuoti +3%, o kokios alternatyvos? paprasti fondai garantuoti -2%, akcijos -0.6% (neįtraukiant vertės pokyčių). O jeigu IGD moka darbdavys sutaupai dar Sodros mokesčius, bet reik nepamiršt, kad visada yra rizika, jeigu neteksi darbo teks pačiam mokėt įmokas arba nuostolingai nutraukt sutartį anksčiau laiko.

As ieskociau taupymo variantu, kurie garantuotu pliusa, nes IGD pliuso negarantuoja. Jeigu rinkos kris, galutiniam rezultate gausi maziau nei busi sumokejes imoku. Is cia turim, kad bankas garantuotai is taves uzdirbs, o visa rizika pasilieka tau. Tai nafik toks taupymas, kai neturi garantiju.

Vaitvyta, o pridėjus dar ir kasmetinę infliaciją prie mokesčių tavo +3 procentai išgaruoja kaip dūmas. Palauk kai pradėsi nutraukinėti sutartį, kad ir laikotarpio pabaigoj vis tiek išlys nauji mokesčiai.

Zu
IGD = GD+ Investicijos.
Taigi ne IGD yra išlaidos, o GD dalis esanti Investicianiame gyvybės draudime. Investavimas tai yra atskira dalis, atskira tema.
Tie kas teigia, kad daug metų neturi pelno iš investicinio gyvybės draudimo, ar jis juokingas, daugiau primena emocijas. Iš tikrųjų, tokiu atveju reikia pripažinti, visai ką kitą. Tiesiog draudimas jiems teko dykai. Buvo mokami pinigai, paprastai dabar sukaupta pinigų suma buna didesnė (bent dabar kai rinkos kyla nuo 2009 metų), o kad dar buvo draudimas visai kaip ir pamirštama, nutylima ir net nesivarginama atskleisti, kokius draudimus ir kokiai sumai turėjo.

Vils, jeigu reikia draudimo, apsidraukite draudimu nuo nelaimingu atsitikimu ir tai bus gerokai pigiau nei tureti IGD.
O siaip, mes cia snekame apie taupymo priemones, o ne apie islaidu priemones. Draudimas yra islaidos nors jus bandote irodineti priesingai.
Ir dar. Draudimas jiems neteko dykai, nes uz ji jie mokejo imokas. Brangiai.

Zu
Yra viena labai didelė problena, kad draudžiantis nuo nelaimingų atsitikimų , gyvybė nedraudžiama. Ten draudžiama tik siaurai nuo mirties dėl nelaimingo atsitikimo. Tad jei mirsi dėl kitų priežasčių nei nelaimingas atsikimas, tai bus nedraudiminis įvykis. Be to ir sumos kuriai gali draustis yra mažos. Štai čia ir visa paslaptis tavo siūlomo pigaus nealimingų atsitikimų draudimo (rizika maža, sumos mažos, tad ir kainuoja pigiai). Jei turi paskolų augini vaikus tau paprasčiausiai aktualu kas bus jei tavęs kaip šeimos maitintojo neliks.
Kai žmogus jaunas jam paprastai tai nerūpi. Ir jis mato tik viena BRANGU, jis viską skaičiuoja tik per pinigus. Kai turi vaikų ir įsipareigojimų, pradedi kitaip mastyti, pradedi vertinti ir riziką.
p.s. investavime tas pats jei nemokėsi valdyti rizikos turėsi taip pat prastus rezultatus.

Vils, jeigu yra poreikis draustis ir drausti konkreciai gyvybe, tai ir drauskis gyvybes draudimu.

Kai tavęs nebeliks, boba susiras kitą maitintoją. Štai ir visas kriukis. Šiais laikais skiriasi kone pusę porų ir maitintojai keičiasi kaip klimatas su vakarykščiu sniegu.
Kam iš viso raikalingas tas gyvybės draudimas? Numirsi-turtas liks žmonai ir vaikams. Ir jeigu kas mano, kad numirus gaus milijoninę išmoką, tai tegu mažiau filmų žiūri. Kad gauti milijoninę išmoką, imokos turi būti tūkstantinės.

Grįžtant prie temos apie III pakopos pensijas. Galbūt dar kažkas nežino, kur galima surasti pensijų fondų istorinius rezultatus - tai LB puslapyje.

Bendra nuoroda
PF III istoriniai rezultatai.

Vidutinė rizikingiausių PF III metinė grąža per paskutinius 3 metus - 5,46%, per 5 metus - 4.68%.

Pabaigai dėl investicinio gyvybės draudimo - tai pats pelningiausias vinigretinis produktas bankams, labai neskaidrus, mažai sureguliuotas. Iki priežiūros organizacijų sujungimo šią veiklos sritį reguliavo Draudimo priežiūros tarnyba, ir tai viską pasako apie kokybę ir skaidrumą. Tik visai neseniai LB susigriebė ir stumia pataisas. O norintiems kaupti mažomis sumomis reguliariai žinoma, geriausiai rinktis PF ar IF. Nesaugiau besijaučiantys gali draustis, tačiau geriausiai šių dviejų dalykų nebandyti jungti į vieną, nes gausis pišššš.

Mano patirtis su PF

Pradejau moketi 2005m 5% nuo algos + 3% darbdavys
Koks ten produktas nezinojau ir nesidomejau, nes darbdavys geranoriskai pasiule ir sutikau iskarto nes mintyse galvojau, kad gaunu 3% veltui. Neprisimenu kokie tiksliai metai buvo 2008 ar 2009 kai gavau oficialia ataskaita kad mano PF sumazejo -30% tada pradejau galvoti kam man to reikia jeigu PF net negali garantuoti mano imoketos sumos issaugojimo to pasekoje nutraukiau visus mokejimus 2010m.

2010m daug galvojau apie investicijas ir pasakiau sau, kad uz tuos pinigus kuriuos skirdavau PF galiu finansuoti savo issilavinima apie investicijas.

Gryztant prie PF tik dabar mano sumoketa suma perkope BE taska. Daugiau nemoku ir nemokesiu i joki PF nes manau, kad tai tikras scamas.

O dabar paskaiciuok kiek nuo 2005 m. ant taves nuo imoku uzdirbo fondo valdytojas. Jam garantuotas pelnas, o tau visa rizika.

Bankas greiciausiai gavo kelis centus uz viena transkacija per menesi, kai daromas centralizuotas pavedimas is darbdavio saskaitos i pensiju fondo saskaita.
Mano atveju geriau siek tiek, nei Hammer - as moku 3% o dabdavys prideda dar 6%. Tad reikia 66% kritimo kad ant savu iseiti. Tai galima ir zaisti. Plius sita pensijine investicija garantuoja mano kanopu uzvertimo atveju (cia su salyga kad anksciau nei kad visi tikisi) bus ismoketa 4x mano algos nurodytam asmeniui arba ilgalaikio nedarbingumo atveju pensijinis fondas mokes mano 66% algos. Neskaitant visu situ marketinginiu kabliuku, praeitu metu gale buvo atlekes pensiju fondo atstovas ataskaita duoti kaip ten musu pensijai sekasi, tai prie viso reikalo dar uzsimine, kad jau dabar yra kalbu jog tokiems kaip mes - sulaukus pensijinio amziaus valstybe greiciausiai nebeleis tureti ir privacios ir valdiskos pensijos. Teks rinktis kuri didesne. Nes pinigu paprasciaui nera. Jei tokios kalbos dabar eina, tai idomu kas desis sulaukus to pensijinio amziaus.

seniai sakiau ir dar sakau, kad sitos pakopos yra farsas. Gero daikto niekas nereklamuoja ir nekisa taip. Pazekite, koks dabar pernsinis amzius, o musu salies perspektyvos tragiskos, emigracija kosmine. Patarimas butu investuoti i dividendines akcijas ir i pensija iseisite anksciau (as 40m. nesulaukes jau busiu finansiskai nepriklausomas). Kas uzlipot ant sito greblio- uzjauciu. Pats pasirasiau II pakopos penciju kaupimo sutarti, gavau geresne marza, o apskui is karto sutarti nutraukiau gudrus, ane?

Na as nelabai tikiu kad iki pensijos pratemsiu, tai del pacios pensijos ir nesuku galvos. Tiesiog skaitau kad cia daugiau draudimas jei sugalvosiu eilini karta bandyti spranda nusisukti
O bet taciau - kadangi suma skiriama sitam reikalui nesudaro zenklios pajamu dalies, tad galima ir laikyti.