Tai kas aktualu žmogui juk ir yra parašyta: Mėnesio įmoka.

Koks skirtumas tūlam skolininkui su viduriniu ar nebaigtu viduriniu, kiek % jis moka?

Na, pvz PK rašo:
Oficialiai dirbantys Lietuvoje;
Turi nuolatines pajamas;
Jei aš dirbu neoficialiai arba mano pajamos nėra nuolatinės, t.y. nežinau kiek kokį mėnesį uždirbsiu, nors uždirbu, tai ir PK aš netinku. Koks tada skirtumas tarp PK ir banko? Tiesa, nežinau kaip realiai yra Savy, nes jie tik rašo:
Susitarti dėl paskolos sąlygų su SAVY darbuotoju ir gauti paskolą pervestą į asmeninę sąskaitą. Daugiau neradau, tai gal ir galima susitarti?

Ir dar niekaip nesuprantu logikos dėl pastovių pajamų privalumo. Šiandien galiu pateikti 6-12 mėn. pajamų pažymą, o kas garantuos, kad po mėnesio nebūsiu atleistas? Bet bankai įsikibę į oficialias pajamas. Įtariu, kad tai tik tiesiog toks techninis kriterijus.

Gal su BLender atėjimu kris palūkanos? ;)

Palūkanos jau ir dabar krenta. Manau, ryšium su 10kEUR investavimo limito panaikinimu.

Little-bit, rodiklis BVKKMN tam ir yra sukurtas (beje ES direktyvos lygiu), kad vartotojui galima būti kuo paprasčiau palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus. Į šį dydį turi būti įtraukti visi su konkrečia vartojimo kredito sutartimi susiję mokesčiai (įskaitant ir palūkanas) ir yra jis išreiškiamas metine procentine išraiška. Su sąlyga,kad vartojimo kredito davėjai neapgaudinėja ir įtraukia visus mokesčius į BVKKMN, šis rodiklis yra geriausias būdas nustatyti, kuris kredito davėjas skolina pigiausiai.

MPN gali visiškai neaspindėti realios vartojimo kredito kainos.

Tiek vaitvyta, tiek belsebubas tiesingai paaiškino dėl MPN skaičiavimo principo.

Jeigu imant vienodo periodo paskolas su vienodais administraciniais mokesčiais tada taip paprastam žmogui lengva apsispręst pagal mėnesio įmoką, bet jeigu pasiūlymuose skiriasi administraciniai, sutarties mokesčiai arba laikotarpiai, tada be BVKKMN pražuvęs, kaip minėjo AndriusAn tam ir priėmė ES direktyvą, kad visokius gudručius norinčius pagaut paprastą žmogų išryškint

Jei dar neatsibodau, gal paaiškintumėt kaip iššifruoti štai tokius duomenis?
Paskolos suma: 6000 EUR
Mėnesio įmoka: 134.86 EUR
Terminas: 60 mėn.
Metinė paskolos palūkanų norma nuo: 8 %
Tarpininkavimo mokestis: 510 EUR
Jūsų gaunama paskolos suma: 5490 EUR
Visa grąžinama paskolos suma: 8091.5 EUR
BVKKMN: 17.76 %

Tarkime ką man duoda žinojimas BVKKMN? Noriu gauti 6000, 60 mėn. ir žinau BVKKMN = 17.76 % Kaip man žinoti kokią galutinę sumą reikės mokėti? Klausiu todėl, kad man įdomu kokį aiškumą tas BVKKMN duoda, jei jame turi būti įskaičiuoti visi mokesčiai? Aš pvz. niekaip iš pateiktų duomenų negaunu 17.76 % Ko nežinau?

Gal dar "netyčia" nesimato kokio mokesčio, bet jeigu gauni 5490 EUR ir per 60 mėn grąžini 8091.5 EUR tai BVKKMN mano skaičiavimais 16.46%, nes jeigu 17.76% tada tektų grąžinti/sumokėti 8321.65€
Paskolos skaičiuoklė su 16,46% ir 17.76% anuitetu

Žinojimas BVKKMN duoda galimybę palyginti kredito kainą.
Jeigu norite žinoti kiek reikės iš viso sumokėti, reikėtų žiūrėti į "Visą gražinamą paskolos sumą". Nors tiksliau būtų "Visa grąžinama suma".

Iš kur Jūs šią informaciją paemėte? Pasidarė įdomu nuo kokios sumos yra skaičiuojamos palūkanos - nuo 6000 Eur, ar nuo 5490 Eur.

Teoriškai taip ir turėtų būti - duoti galimybę palyginti kredito kainą, bet praktikoje kai kurios kompanijos kiek kitaip skaičiuoja, todėl ir galvoju, kad tiksliausias rodiklis yra galinė kaina, nors ją irgi kartais sunku nustatyti iš karto, nes sutarties mokestis būna išminusuotas ar dar koks mokestis. Žodžiu, geručių nėra ir reikia pačiam sekti kas ir kiek.
Duomenis ėmiau iš savy tinklapio.

Neturėtų apgaudinėti, bet sutinku, kad gali apgaudinėti ir kartais taip daro. Tokiais atvejais reikia "išryškinti" nedorėlius LB. Kas dėl BVKKMN skaičiavimo metodikos- tai galite čia paanalizuoti https://www.e-tar.lt/portal/lt/legalAct/TAR.396CB1769993/dgrItNbUaX

Ačiū, pasinagrinėsiu

^la - ne visai taip. A reitingui bankai puikiausiai skolina. Turime dešimtis pavyzdžių, ir jau turime pavyzdžių kai perfinansuoja bankų kredito korteles arba vartojimo kreditus. B reitingas irgi daug atvejų atitinka banko rizikas. C reitingas labiau tas , kur bankai neskolina. Beje man bankas už kredito kortelę skaičiuoja 20 proc metinių.

Limitas buvo ne 10K , o 5K

Jau taip seniai buvo, kad net pasimiršo. Bet iš esmės prielaida teisinga?

Už jų darbą, padaromą svetimom rankom......

Trūksta administravimo mokesčio, kuris dar sudaro apie 0,22 proc. nuo paskolos likučio.
Little-bit - dėl to, kad Paskolų klubas taiko tik vieną mokestį - administravio mokestį nuo grąžintinių įmokų, todėl esu tikras , kad pigiausia skolintis Jums būtų Paskolų klube. Ar turite tvarias individualios veiklos pajamas ? Už kiek mėnesių ?
Imant analogiškas sąlygas, kurias pateikėte, BVKKMN Paskolų klube būtų - 14,9%, darant prielaidą, kad gautumėte B reitingą. O svarbiausia, kad gautumėte į sąskaitą, ne 5490 EUR , o 6000 EUR.

Ką ir reikėjo įrodyti BVKK ne visada yra bendra.

Nelabai aišku ką čia norėjote pasakyt, bet BVKKMN yra objektyvus įvertis leidžiantis palyginti skolintų pinigų kaštus, kai tuo tarpų mėnesinė įmoka, administravimo, tarpininkavimo, terminas yra subjektyvūs įverčiai leidžiantys kreditoriams manipuliuoti jūsų emocijomis.
Pvz. jums pasiūlo 10k paskolą 5 metams, mėnesinė įmoka 232.68€ per mėnesį.
Jūs: Neblogai, bet aš pasiskolinu 10k, o atiduodu 13.96k - atrodo daugoka, gal galima sutrumpinti terminą, nes galiu mokėti didesnes įmokas?
Jie: Puiku jokių problemų mes siūlome mėnesinė įmoka 351.57€ per 3 metus atiduosite 12.66k€ (sutaupysite daugiau nei tūkstantį eurų!)
Sukertat rankomis, abi pusės patenkintos, kaip ir viskas logiška, bet kaip objektyviai žinot ar sąlygas pasigerinot ar ne? O jeigu pateikiama BVKKMN - matot kad pirmu atveju jis 14%, o antru 16% ir emocinė pagerinimo aura išgaruoja

Ką norėjau pasakyt, parašiau Turėtų būti įtraukta viskas, bet pasirodo, kad ne viskas.
Na, o dėl "objektyviai žinot", tai manau, jog objektyvumas čia labai subjektyvus. Tik pats žmogus apsisprendžia kas jam geriau. Vienam geriau per trumpesnį laiką, kitam per ilgesnį. Vienam geriau daugiau mokėti pradžioje, kitam - gauti atidėjimą. Paminėtu atveju neaišku ar žmogui geriau sutaupyti tūkstantį, ar mokėti po mažiau, kad ir ilgesnį laiką? Tai toks ir objektyvumas. Sutinkat?

Pavyzdyje į BVKKMN įtraukta viskas, administracinis mokestis nepaminėtas sąlygose - tai tik parodo, kad dydis veikia ir atlieka savo funkciją. Ir iš viso, nėra viskas taip paprasta - BVKKMN ir metinė palūkanų norma yra skirtingi dydžiai.

Nesu pakankamai įsigilinęs, bet panašu, kad skaičiuojant BVKKMN yra diskontuojamos mėnesinės įmokos su tokia norma, kad tų įmokų dabartinė vertė (present value) būtų lygi faktiškai gaunamam kreditui išdavimo dieną - pavyzdžio atveju, 134,86€ diskontuojam su tokia norma (17,76%), kad diskontuotų dydžių suma būtų 5490€. Tokiu būdu BVKKMN tampa objektyviu dydžiu, kuris parodo SANTYKINĘ kredito kainą.

Dėl administravimo mokesčio, SAVY jis yra 0,22% nuo bendros kredito sumos, o ne nuo likučio (iki šiol taip pat maniau, kad skaičiuoja nuo likučio, pasirodo klydau. Gobšus mokestis), tas labai gerai matosi ir skaičiuoklėje pateiktame mokėjimų grafike - fiksuoti 13,2€ / mėn. Būtent dėl panašių kainodaros vingrybių ir naudojamas BVKKMN, nes kitu atveju nepavyktų palyginti pasiūlymų.

Apibendrinant, BVKKMN yra objektyviausias turimas dydis, kuris leidžia palyginti skirtingos kainodaros ir trukmės kreditų SANTYKINĘ kainą, geresniam suvokimui reikėtų matyti ir ABSOLIUČIĄ kainą, bet būtent ji labiau orientuota į emocinį, o ne loginį sprendimų priėmimą. Tuo pačiu, BVKKMN apskaičiavimas aiškiai reglamentuotas, dėl to lengvai patikrinamas prievaizdų ir sunkiai užginčijami pastebėti gudravimai.

O pastovios pajamos privalomos pagal įstatymą, pagrindinė paskirtis - kad statistinė ypata, kuri nesugeba suvaldyti savo finansų, negalėtų lengvai prasiskolinti. Papildomas reikalavimo bonusas - paskatos bent laikinai ištraukti dalį šešėlinių pajamų į šviesą.