Straipsniai » Investavimo pagrindai » Investavimo planavimas - pirmi žingsniai

Straipsnis apie investavimo planavimo svarbą ir anketa, padedanti nustatyti toleruojamą riziką.
Autorius: zirzle, Parašyta: 2006-09-17 13:36.
URL: https://www.traders.lt/page.php?id=52


Pradedant investuoti, labai svarbu suvokti investavimo tikslą ir turėti investavimo planą. Dažnai pradedantys investuotojai apie tai negalvoja ir investuoja be jokio strategijos. O planavimas čia yra svarbus, kaip ir bet kur kitur. Kuriant investavimo planą pirmi ir svarbiausi jo punktai yra investavimo trukmė ir toleruojama rizika. Šiuos du klausimus dažniausiai užduoda ir investavimo konsultantai, kai į juos kreipiasi nauji klientai. Todėl jei dar tik pradedate investuoti, būtinai apgalvokite atsakymus į šiuos du klausimus ir nusistatykite savo investavimo stilių bei strategiją.

Investavimo trukmė- tai laiko tarpas, kurį galite skirti investavimui. Šis laikotarpis priklauso nuo Jūsų investavimo tikslų. Tikslai gali būti įvairūs: taupyti atostogoms, būsto pirkimui ar pensijai, o gal tiesiog turėti papildomų pajamų einamosioms išlaidoms ateityje. Pavyzdžiui, jei jums 35 metų ir jūsų investavimo tikslas yra sutaupyti pensijai, į kurią išeisite būdami 60 metų, jūsų investavimo trukmė bus 35 metai. Kuo ilgesnė investavimo trukmė, tuo daugiau galima sutaupyti ir išlošti iš reinvestavimo (kai vėlesniais laikotarpiais pinigus uždirba ne tik pradžioje investuotos lėšos, bet ir jų uždirbtas pelnas).

Toleruojama rizika
Kitas svarbus planavimo punktas yra nusistatyti toleruojamą riziką. Rizikos toleravimas – tai jums priimtinas investicijų pelningumo nestabilumo (nuokrypio) bei norimo uždirbti pelno tarpusavio santykis. Kuo daugiau norite uždirbti- tuo daugiau reikės rizikuoti, ir atvirkščiai- mažą investicijų pelningumą galima pasiekti su minimalia rizika. Ir jei investavimo trukmę apibrėžti daugeliui yra gana paprasta, tai nusistatyti savo toleruojamą riziką nėra lengva. Dažnai pradedantieji investuotojai tikisi, kad galima daug uždirbti mažai rizikuojant. Deja, finansų rinkoje taip nėra ir dažnai tokios nepamatuotos investicijos labai nuvilia. Nenorėdami „nudegti“, pirma susižinokite kokią riziką galite toleruoti jūs. Kad tai sužinoti, pabandykite sau atsakyti į finansų konsultantų naudojamos anketos klausimus:



Atsakę sau į šiuos klausimus sudėkite visų atsakymų taškus. Gautas taškų skaičius parodys, kokio tipo investuotojas esate ir kokią riziką galite prisiimti.

Jei surinkote 25-28 taškus, jūs esate agresyvus investuotojas. Agresyvus- tai didelę riziką toleruojantis investuotojas, kuris maksimaliai rizikuodamas tikisi uždirbti didžiausią galimą pelną. Aišku jis rizikuoja turėti ir didelius nuostolius.

Jei surinkote 20-24 taškus, vadinasi jūs toleruojate didesnę nei vidutinė riziką.

15-19 taškai rodo, kad esate nuosaikus investuotojas ir toleruojate vidutinę riziką, bei tikitės uždirbti vidutinį ar truputį didesnį pelną.

Mažiau kaip 15 taškų rodo konservatyvų, o mažiau kaip 10 taškų rodo labai konservatyvų investavimo stilių, kai investuotojas rizikos beveik netoleruoja, ir tenkinasi minimaliu investicijų pelningumu.

Taigi jei jau žinote atsakymus į du svarbiausius investavimo plano punktus, drąsiai galite kreiptis į asmeninį finansų patarėją, kuris patars kokius investavimo instrumentus pasirinkti, siekiant maksimaliai įgyvendinti jūsų tikslus.